白色使得在巴尔的摩获得房屋贷款变得更加轻松

在巴尔的摩,9月底房价中位数约为108,000美元-与华盛顿特区和弗吉尼亚州亚历山大市等附近城市相比价格便宜,其中值接近于$500,000。

对于一个非常需要改变的城市来说,这可能是个好消息。巴尔的摩是一个被贫困,撤资和与这些情况纠缠在一起的问题所困扰的城市的主要例证,例如暴力和紧张的警察与居民的关系。

相对负担得起的住房,以及随之而来的住房拥有率上升,可能有助于扭转这些趋势。房屋所有权是当地经济的重要工具:它促进了对社区和周边地区的投资,有助于重建社区,提高附近的房屋价值,并重振受到枯萎,贫困学校和零售店缺乏影响的地区。在全国许多城市都很难买到经济适用房,但巴尔的摩有很多。

但如果拥有房屋的先决条件对每个人都是平等的,那么房屋所有权的好处将只能平等分享。不幸的是,他们不是。

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国家社区再投资联盟的一份新报告显示了家庭的分布情况巴尔的摩人之间的贷款显然是不平衡的:在2013年白人申请人提交的2,653份抵押申请中,有75%获得批准。在黑人申请人提交的1,304份中,有61%获得批准。

差距很大:白人居民只占巴尔的摩人口的28%,但他们占贷款申请的54%,占所有贷款的59%。相反,黑人居民占该市人口的近三分之二,但仅占申请的27%,不到所有贷款的四分之一。根据他们的分析,亚洲居民根据人口规模申请并获得相应数量的贷款。

黑人申请人被拒绝抵押贷款申请的可能性是其两倍。即使他们获得批准,黑人申请人的利率也会提高,并且更有可能获得次级抵押贷款。在某些情况下,可以认为这些差异仅仅是经济学的一个函数:白人家庭拥有更多财富并且收入中位数更高,这可能使他们更有可能按时支付贷款。

但NCRC发现,种族之间的财富差距不能成为房屋贷款差异的全部借口。当它比较城市不同地区的贷款活动时,NCRC发现,虽然财务是巴尔的摩周边郊区抵押贷款接受的推动因素,但在城市内,最好的预测抵押贷款审批的是竞争,而不是金钱。

“虽然大多数白人社区是强有力的贷款活动场所,但多数黑人社区一直被排除在贷款活动之外,”该研究的作者写道。事实上,抵押贷款批准的最佳预测因素是有多少白人居住在特定社区。在较贫穷,较黑的社区,贷款活动减少,无论收入水平如何。在一个63%的人口都是黑人的城市里,这是一个问题。

这是一个恶性循环。一些贷款人可能认为高贫困,高度少数群体是一个糟糕的交易,这些地区的房屋价值肯定不会上涨。但是,这些地区缺乏贷款正是造成经济停滞和城市和城市不平等日益加剧的原因。房屋所有权可以帮助增加财富,它可以以小企业和服务的形式招募投资,它可以改变社区的文化和承诺。目前,巴尔的摩的大片地区将不会有这样的机会。

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